企业最大的风险是什么？没错，就是人工，因为有人在，就有意外。
只要是在工作期间、工作场所内发生的员工意外，企业都很难逃避责任。医疗补偿、丧葬补助、误工费用……这些风险和损失，企业不得不面对。
所以，在这样的情况下，很多企业都会主动给员工配置工伤保险，但是不是有它就足够了呢？我们经常提到的雇主责任险和它又是什么关系呢？今天我们就来说道清楚！
我们先来弄清楚最基本的含义。
工伤保险：是指劳动者在工作或在规定的特殊情况下，遭受意外伤害或患职业病导致暂时或永久丧失劳动能力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获得物质帮助的一种社会制度。
它的赔付形式如下：
雇主责任险：是指被保人所雇佣的员工，在受雇过程中从事与保险单所载明的，与被保险人业务有关的工作而遭受意外或患与业务有关的国家规定的职业病，所致伤、残或死亡。被保人根据《中华人民共和国劳动法》及劳动合同应承担的医药费用及经济补偿责任，由保险人在规定的赔偿限额内负责的一种保险。
它的赔付形式如下：
从以上的定义其实就可以看出，这二者还是有很大区别的，我来给大家解读一下：
一般情况下，工伤保险只保障劳动关系下的员工，也就是签署了劳动合同的，但是在现实生活中，企业的用工又非常复杂，比如： 工作时间长短不一的临时工、实习生； 已申请离职停止社保，但在离职期间仍在原岗工作的员工等等。 这些人都无法加入工伤保险，一旦发生意外，相关工伤的法律责任将完全由用人单位承担。 而雇主责任险保障的主体是企业主，只要是有雇佣关系的员工（包括但不限于以上），都可以作为受益人，范围更广泛。 而雇主责任险就能在很大程度帮助企业解除其应付的经济赔偿。 为了方便大家理解，给大家举个例子： 老李在四川工作，月工资1万，其所在的单位投保了雇主责任险（死亡伤残限额100万、误工费用150元/天、医疗费限额5万含自费药）。在一次工作中，老李发生意外事故受伤，送往医院救治并住院3个月，产生了6万元医疗费用，其中自费药2万。伤情稳定后，经社保行政部门认定，伤残等级9级。 在这个案例中，工伤保险和雇主责任险分别是如何赔偿的呢？ ●工伤保险：符合工伤保险目录规定的医疗费4万（自费药除外）、工伤伤残等级9级的一次性伤残补助金，9个月本人工资，共9万，合计一共13万。 ●雇主责任险：不符合工伤保险目录规定的2万元自费药，住院期间的误工费1.35万，不计免赔额的情况下，赔偿人民币3.35万。 案件继续发展，老王康复回到自己原工作岗位后，感觉自己无法胜任工作，经其本人提出，与单位解除劳动关系。 在这种情况下，工伤保险一次性支付了工伤医疗补助金，同时还要求用人单位支付一次性伤残就业补助金。 不同地区补助金的赔偿标准不同，在四川，9级伤残对应的是10个月的上年度全省月平均工资，也就是6.785万元。而老王所在企业投保的雇主责任险正好附加了一次性伤残补助金责任，所以这笔钱也不用企业来付，保险公司直接承担。
劳动派遣人员、借调人员、退休返聘人员；
结合上面三点主要差异，大家应该不难发现，工伤保险作为国家给予的福利保障，在赔付上还是很有多限制的，而雇主责任险就是对工伤保险很好的补充，对于企业分散经营责任风险，切实保护当事人权益有重要的作用。
